经常有人在说征信花了，征信花了的意思就是短期内不能办贷款和信用卡等，所谓的征信花了有以下几种情况：

1.征信查询过多，一般是指半年内或者最近2-3个月征信查询过多，短短半年时间查询次数达到15次，这个就是被人误导的集中办卡，导致征信查询过多。

基本上就办理不了信用卡和信用贷了，按揭贷款可能不受影响，房屋抵押经营贷款不会受到太大的影响。

2.逾期超过连三累六，就是近两年内或者近五年内征信有连续三个月的逾期和累计6个月的逾期。下面这个就是有比较严重的逾期，只能等征信更新才能办理了，按揭贷款，信用贷款，信用卡等都无法办理了。

3.负债过高，很多人的各种负债高达千万，比如按揭+抵押经营贷款+信贷，总额度都超过500万了，基本上就很难办理贷款了，其实也算是征信花了。

那征信什么程度才叫花呢?有这些问题的要注意了!

征信花很多时候指的是当前半年时间内，大家申请贷款的次数太过频繁，从金融平台的审核结果来看，不同的平台对用户这方面资质的要求是不同的。

如果是银行，需要用户每个月的征信查询次数控制在5次以内，超过这个次数的话，就可以被认定为数据花，并且次数越多数据就越花，对贷款的申请影响就越大。

如果是网贷产品，通常对征信的要求会低很多，甚至还有不少产品是不查征信的。针对需要审核征信的产品来看，月查询次数超过10次以上的情况才会被认定为数据花，影响贷款的申请。

除了查询之外，征信数据花其实还包括了其他产品的使用。

部分用户平时用网贷比较多，导致名下在用的产品数据有不少，也因此容易出现多头借贷的问题。

不仅如此，已经结清的产品账户从未注销，导致名下的账户数量可能多达几十个，甚至是上百个，而这些都会导致征信数据花，只是相较于查询来说影响要小很多，这才被很多用户忽略了。

如果大家想要优化自己的征信资质，记得在这些方面也要多下功夫，适当结清一些产品，并且将一些不用的贷款账户注销，能够提升征信资质。

如何判断自己没有贷款的资质呢?

当个人或企业遇到困难，以自身条件向银行申请相对于贷款是很正常的事情，但大部分朋友因为平时接触的少，并不清楚哪些条件可行? 下面就详细讲解下!

个人信用贷款是银行或其它金融机构以个人资信与个人还款能力为基础，向借款人发放的无需抵押无需提供担保的信用贷款。

申请金融机构的个人信用贷款，是需要满足个人信用贷款的基本要求以及准入条件的，一般来说，在满足个人信用贷款的基本条件的情况下，满足任意一条准入专案，那么就可以申请个人信用贷款了!

01个人信用贷款的基本要求

1.中国大陆户籍居民，年龄22～55以内，个别银行能放款到60岁，具有完全民事行为能力;

2.借款人为上班族或者是做生意的，收入能覆盖还款，具有偿还能力;

3.征信良好大数据良好，查询不太多;

4.没有刑事案件、不良记录等负面信息;

5.并非高危职业或者银行禁入职业;

6.贷款用途合理合规，能提供贷后。

02个人信用贷的准入专案(满足一项即可)

根据授薪收入准入：借款人是上班族，上班满一年(少部分银行三个月也可以)，以打卡工资、工资税单、公积金缴纳账单准入申请。

以生意流水准入：做生意的小企业主或者个体工商户有对公对私流水，流水比较多，结息较多的，真实经营场地的情况下，可以用流水准入申请个人信用贷款。

以按揭房贷准入：借款人名下如果有全国任意银行的房贷，那么可以用按揭房的每月还款作为准入申请个人信用贷款

以本地全款房准入：借款人可以用申请贷款所在地的全款房作为准入申请，房产证上有名字即可。

人寿保单准入：借款人可以用名下投保的人寿保单作为准入申请个人信用贷款，但是人寿保单的投保人必须为借款人本人，年缴费大于2400，保单缴费时长大于两年。

学历准入：对于上班族的借款人，如果学历在本科以上的，也可以用学历作为准入申请个人信用贷款。

车主准入：借款人名下有车，能提供行驶证，车为本人的车，那么可以用车作为准入申请个人信用贷款。

烟商经营许可准入：做烟草经营的个体工商户或企业主拥有烟草专卖许可证的可以用烟草许可证作为准入条件申请个人信用贷款。

企业开票准入：企业开票比较多的，企业主或者企业股东可以以个人名义申请个人信用。

03办理流程

1、咨询：发公积金基数，征信，评估综合资质，确定适合做哪家银行及可贷额度;

2、进件：根据客户条件对接银行，客户提供资料，客户经理后台审查是否合格，预约签署合同放款。

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