企业信用贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。小微企业的企业贷款可分为：经营性抵押贷款、信用贷款、担保贷款、供应链融资、融资租凭、创业贷款、股票质押贷款等等。

所谓企业信用贷款，是基于企业信用的一种融资方式。是银行或其他金融机构根据企业的信用状况、经营状况和还款能力，向企业提供的贷款。

这种贷款无需提供抵押或担保，但需要企业有良好的信用记录和稳定的经营状况。企业信贷是根据企业的经营状况来授信的，经营越好越容易申请，法人和股东都可以申请，要求占股至少15%以上。

01.申请企业信贷有哪些要求呢?

首先是企业年开票不能少于200万，年纳税不要少于1 万，企业今年的营业额对比去年下滑不要超过40%,纳税等级为A、B、M级，法人占股不能少于20%，有些银行要求不能少于30%和51%。

其次申请人的征信近两年不能有逾期，征信上贷款审批这种查询次数不要超过6次。个别银行还会看信用卡审批和担保资格审查的次数。申请人信用卡使用率最好不要超过60%，企业负债率不要超过营业额的40%，企业没有当前的法律诉讼、环保处罚、行政处罚限高、被执行人等情况

法人名下不要有过多的网贷申请，企业也必须是大陆企业，港澳台企业暂时是不可申请的，申请人必须为大陆公民，外籍人员和港澳台人员暂时也是不可申请的。

当然，具体要求还需以各个银行当前的政策和条件为准，像每家银行的风控模型和要求都不一样，具体标准时常有变化，以上数据仅供参考，小编建议多咨询几家银行，选择出最适合自己的企业贷款政策。

02.几种常见的企业信用贷款

企业税贷是银行根据企业纳税情况做的企业信用贷款，一般要求企业注册两年以上，纳税等级为A、B级，企业年纳税要在一万以上，没有连续三个月以上不缴税记录，企业没有不良记录和负面信息，诸如法院官司、行政罚款、被执行名单等。

企业税贷的产品特点是普遍还款方式都是一年期先息后本的，利息一般都比较低，极个别会略微高点，企业税贷对企业的要求较高。

企业发票贷

企业发票贷要求企业成立满2年，主流银行要求近一年开票300万或以上，无3个月以上的断票。一般机构(指有金融牌照的消费金融机构，下同)要求近一年开票100万以上，要求低，自然利率高。

企业发票贷适用于中小微企业，中小微企业可匹配额度单笔最高300万，一般1-3年期等额本息为主，可按一定顺序多家银行同时操作。

流水贷

流水贷是根据企业、个体工商户的银行流水的情况和结息情况给发放的信用贷款，主要看企业流水的多少和一年的流水结息多少。这类贷款一般单笔在30万以下，上个人征信，不上企业征信(上企业征信的流水贷一般都在30万以上)。

小微企业担保贷款

小微企业担保贷款是国家为支持中小微企业获得低息贷款而直接设立的一种信用贷款。担保贷款的申请流程非常繁琐。利率息一般比较低，年利率4%～7%，额度一般比较大，最低100万到最高5000万。

除了个别线上申请的担保基金产品，大部分担保基金产品申请流程比较繁琐，一般最少审批要一个月，需要先去银行面谈，面谈完没问题，再去企业实地，看企业具体从事什么行业，企业纳税、财报、开票都会看。

由于担保基金贷款的业务相对人的作用力比较大，除了企业本身好以外，和银行人的关系也必不可少，之后银行审核通过，会提交到国家担保基金公司，担保公司觉得没问题，才会给予放款。

03.企业信用贷款有哪些还款方式呢?

等额本金

企业在办理信用贷款的时候，可以选择等额本金的还款方式，这也是很多企业办理企业贷款以及个人办理个人贷款的时候所选择的一种还款方式，每个月只归还固定的本金就可以了。

但与此同时，还需要支付其余本金所产生的利息，但每个月所需要支付的利息，会随着本金的减少而不断的降低，这是等额本金还款方式的主要特点。

一次性还本付息

对于那些在贷款之后需要长期使用资金的人来说，他们在前期的时候可能并没有多余的资金归还这些贷款，企业在办理信用贷款的时候，也可能会出现这种情况，所以他们会选择一次性还本付息的方式，也就是到了贷款的最终期限的时候，将未归还的所有本金以及利息全部归还。

先息后本

企业如果需要长期使用这笔资金的话，那么在办理贷款的时候就可以考虑选择先息后本的方式，因为只还利息的话，前期还款压力并不是特别大，而到了最终还款期限的时候，再一次性的将所有的本金归还。

这样一来就能够更加充分的利用这笔资金，能够使用更长的时间，但是这样的还款方式，可能会导致贷款的整体利息增加。

对于大部分常用的还款方式就是上面所说的这些，但是除此之外也包括其他的还款方式，比如前期按月付息，到了后期的时候采用等额本金的方式归还，另外一方面也有等额本息的还款方式，同样是经常被使用的。

以上就是今天的全部内容了，贷款是门技术活，中小企业可以通过多元化融资渠道，增加融资渠道和额度，减少对单一贷款来源的依赖，合理规划融资资金的使用，确保资金用于提高企业的生产经营效率、资产增值或项目开发，以提高还款能力和降低融资风险。

当然，保持良好的信用记录十分重要，良好的信用记录有助于企业未来获得更多的融资支持。

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